आप अपने स्थानीय बैंक में जाते हैं या किसी और वित्तीय संस्थान में जाते हैं लोन के लिए आवेदन करने के लिए तैयार होते हैं? आपके पास आपके दस्तावेज़ आपकी पहचान और सब कुछ व्यवस्थित है लेकिन फिर डरावना शब्द सामने आता है? CIBIL SCORE यह पसंदीदा सीमा से थोड़ा कम है 600 पर है और अचानक आपकी वित्तीय योजनाएं रुक जाती हैं तो यह सीखने का समय है कि CIBIL SCORE का 600 से 750 तक कैसे बढ़ाया जाए
सिबिल स्कोर कैसे काम करता है?
सिबिल स्कोर की गणना किसी व्यक्ति की क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी के आधार पर की जाती है जो उनके क्रेडिट इतिहास का रिकॉर्ड है इस जानकारी में उनके पास मौजूद क्रेडिट के प्रकार (क्रेडिट कार्ड, लोन, आदि) उनके भुगतान इतिहास उनके पास मौजूद BANK की राशि और उनके क्रेडिट उपयोग अनुपात अन्य कारकों के अलावा उत्तर शामिल होता है
- भुगतान इतिहास: किसी व्यक्ति का पून भुर्गतान व्यवहार उनके CIBIL SCORE को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है नियमित रूप से क्रेडिट बकाया का भुगतान करना जिम्मेदार क्रेडिट व्यवहार को दर्शाता है? जो बदले में व्यक्ति के CIBIL SCORE को बेहतर बनाता है? इसके विपरीत दर से भुगतान चूक और निपटान के बाद सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के तरीके पर बेहतर अंक प्राप्त करने की संभावनाओं को नुकसान पहुंचा सकते हैं
- क्रेडिट उपयोग: यह किसी व्यक्ति के क्रेडिट उपयोग और उसकी क्रेडिट सीमा के अनुपात को दर्शाता है? उसे क्रेडिट उपयोग अनुपात का अर्थ क्रेडिट पर निर्भर हो सकता है जो उनके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है 30% या उससे कम का अनुपात बनाए रखने की सलाह दी जाती है
- क्रेडिट और अवधि: क्रेडिट का प्रकार सुरक्षित और असुरक्षित और किसी के क्रेडिट इतिहास की अवधि भी उनके सिबिल स्कोर में कारक होती है सुरक्षित जैसे- होम लोन, और अनुसुरक्षित लोन जैसे- क्रेडिट कार्ड, का संतुलित मिश्रण और लंबा क्रेडिट इतिहास किसी के स्कोर को बढ़ा सकता है
- क्रेडिट पूछताछ: जब भी कोई व्यक्ति नए क्रेडिट लाइन के लिए आवेदन करता है तो एक इनक्यारी की जाती है जो अस्थाई रूप से उनके सिबिल स्कोर को कम कर सकती है इसलिए कम समय में बहुत सारे क्रेडिट आवेदन आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकते हैं
- सार्वजनिक रिकॉर्ड: दिवालियापन और कर ग्रहणाधिकार जैसे रिकॉर्ड किसी के सिबिल स्कोर को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचा सकते हैं
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इन कारकों को समझने से यह स्पष्ट जानकारी मिल सकती है कि किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर कैसे सुधारा जाए अपने वित्तीय व्यवहार के इन पहलुओं को प्रबंध करके कोई व्यक्ति अपनी ऋण- योग्यता बढ़ाने की दिशा मैं काम करना शुरू कर सकता है
सिबिल स्कोर बढ़ाने के टिप्स
CIBIL SCORE बढ़ाने के काफी तरीके हे निचे स्टेप – स्टेप देख सकते हे
समय पर बिल भुगतान
- समय पर अपने बिलों का भुगतान करना एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल की आधारशिला है,
- यह सिर्फ क्रेडिट कार्ड भुगतान की समय सीमा को पूरा करने से कहीं ज्यादा है,
- यह उन सभी तरह के बिलों पर लागू होता है जो उनके नाम से जुड़े हो सकते हैं
- इनमें घरेलू उपयोगिता बिल, लोन EMl, और यहां तक की मोबाइल फोन बिल भी शामिल हो सकते हैं,जिससे उनका सिबिल स्कोर कम होता है
- सिबिल स्कोर को तुरंत सुधारने के लिए समय समय पर बिल भुगतान को प्राथमिकता देना जरूरी है,
- भुगतान को स्वचालित करना यह रिमाइंडर सेट करना समय सीमा को ने चुकाने के लिए लाभकारी रणनीतियां हो सकती हैं
LOAN का उपयोग
- क्रेडिट उपयोग से तात्पर्य किसी व्यक्ति के उपलब्ध क्रेडिट अनुपात से है जिसका वर्तमान में उपयोग कर रहा है,
- यदि कोई व्यक्ति नियमित रूप से अपनी क्रेडिट सीमा के करीब पहुंचे रहा है तो यह ऋणदाताओं के लिए एक संकेत हो सकता है कि वह क्रेडिट पर बहुत अधिक निर्भर है जो उसके सिबिल स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है,
- यदि आप अपने सिबिल स्कोर को बढ़ाने के तरीके खोज रहे हैं तो अपने उपलब्ध क्रेडिट सीमा के 30% से अधिक का क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखने का लक्ष्य रखें, यह ऋणदाताओं को संकेत देता है कि आप जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं आप अपनी क्षमता से अधिक खर्च नहीं कर रहे हैं
ऋण का उन्मूलन
- किसी व्यक्ति के सिबिल स्कोर को निर्धारित करने में ऋण एक महत्वपूर्ण कारक हो सकता है,
- किसी व्यक्ति पर जितना अधिक ऋण होगा उसका स्कोर उतना ही कम हो सकता है,
- व्यक्तियों के लिए यह सोचा सामान्य नहीं है कि निपटान के बाद अपने CIBIL SCORE को कैसे सुधारे इसका उत्तर उनके बकाया ऋण को समाप्त करने में निहित है
- अपने ऋण के लिए नियमित भुगतान कुल ऋण राशि को कम करने की रणनीतियों के साथ धीरे-धीरे उनके सिबिल स्कोर में सुधार कर सकते हैं
ऋण मैं विविधता लाना
- किसी के सिबिल स्कोर को बढ़ाने के तरीके को समझने का एक और पहलू उनके क्रेडिट में विविधता लाना है सुरक्षित ऋण ( जैसे होम लोन, और कार लोन) और असुरक्षित ऋण (जैसे क्रेडिट कार्ड, और व्यक्तिगत ऋण) का मिश्रण उनके सिबिल स्कोर को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है?
- ऋणदाता इस क्रेडिट मिश्रण को जिम्मेदार क्रेडिट प्रबंधन के संकेत के रूप में देखते हैं यह सुझाव देता है कि वह विभिन्न प्रकार के क्रेडिट उत्पादों को संभाल सकते हैं और वह जिम्मेदारी से पून भुगतान को सांभाल ने की अधिक संभावना रखते हैं
नियमित निगरानी
- अपने सिबिल स्कोर को बढ़ाने की यात्रा में नियमित निगरानी करना अच्छी बात हे लेकिन अक्सर अनदेखा किया जाने वाला काम है?
- अपने सिबिल स्कोर और रिपोर्ट की नियमित जांच से आपको अपनी क्रेडिट स्थिति को समझने प्रगति को ट्रैक करने और क्रेडिट रिपोर्ट में किसी भी असुद्धि या धोखा धड़ी वाली गतिविधियों की पहचान करने में मदद मिलती है
- क्रेडिट रिपोर्ट में ऋटीया आपके सिबिल स्कोर को कम कर सकती है इसलिए सिबिल स्कोर को तुरंत सुधारने के तरीके पर बेहतर जानकारी प्राप्त करने के लिए उन्हें सुधारना आवश्यक है
- निगरानी सेवाएं समय पर अपडेट प्रदान करती है और यह समझने में एक मूल्यवान उपकरण हो सकता है कि आपका सिबिल स्कोर कैसे बढ़ाया जाए
स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण बनाए रखें
- एक स्वस्थ क्रेडिट मिश्रण में ऑटो, या होम लोन, जैसे सुरक्षित LOAN और क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण जैसे असुरक्षित ऋण शामिल होते हैं
- क्रेडिट का यह मिश्रण दिखता है कि आप एक प्रकार के क्रेडिट पर अत्यधिक निर्भर नहीं है
- इस प्रकार आपकी क्रेडिट योग्यता में सुधार होता है
- हालांकि एक साथ कई नए खाता खोलने से बचे क्योंकि यह वित्तीय संकट का संकेत हो सकता है,
- इसके बजाए समय के साथ धीरे-धीरे अपने क्रेडिट में विविधता लाये
- याद रखें मुख्य बात यह है कि अपने सभी खातों को अच्छी तरह से प्रबंध करें
- समय पर भुगतान करें और अपने क्रेडिट उपयोग को कम रखें
- इस तरह आप एक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल बना सकते हैं
- जिससे आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ सकता है
